Россия
Казахстан
Одним из ключевых последствий процедуры банкротства является прекращение начисления процентов и штрафов на сумму долга. Это означает, что размер задолженности фиксируется на момент начала процедуры. Даже если процесс затягивается, кредиторы не могут рассчитывать на получение суммы в том объеме, который предусматривался изначальным договором.
Для должника это существенное преимущество, поскольку он получает возможность уменьшить свои обязательства и сосредоточиться на поиске решений ситуации. Однако для защиты интересов кредиторов в законодательство введено понятие мораторных процентов.
Что такое мораторные проценты
Мораторные проценты – это сумма, которую должник выплачивает кредиторам за весь период процедуры банкротства. Они представляют собой компенсацию за использование заемных средств и рассчитываются на основе ключевой ставки Центрального банка РФ. Текущую ставку можно проверить на официальном сайте ЦБ РФ. Эти проценты являются альтернативой штрафам и пеням, которые прекращают начисляться после начала процедуры.
Зачем нужны мораторные проценты
Мораторные проценты выполняют несколько важных функций, направленных на баланс интересов между должником и кредиторами:
- Уравнивание условий для всех кредиторов. Если должник взял несколько кредитов под разные процентные ставки в разных банках, мораторные проценты устанавливаются одинаковыми для всех. Это исключает неравенство между кредиторами.
- Защита прав кредиторов. Кредиторы получают компенсацию за использование их средств. Безвозмездное пользование заемными средствами нарушало бы их права и лишало дохода, который они могли бы получить от других вложений.
- Стимулирование должника. Наличие мораторных процентов побуждает должника к скорейшему погашению задолженности. Несмотря на их относительно низкий размер, сумма общего долга продолжает увеличиваться, что мотивирует должника ускорить процесс расчетов.
Мораторные проценты позволяют хотя бы частично компенсировать кредиторам убытки, связанные с временным отсутствием доходов от предоставленных заемных средств. Это особенно важно в случае длительных процедур банкротства, которые могут растягиваться на месяцы или даже годы.
Периоды начисления мораторных процентов
Мораторные проценты начисляются с момента начала процедуры банкротства и до ее завершения, охватывая все этапы, предусмотренные законодательством. Конкретные периоды начисления зависят от стадии дела о банкротстве:
- Наблюдение.
Проценты начинают начисляться с момента начала процедуры и продолжают до перехода к следующей стадии, установленной судом. - Финансовое оздоровление.
Проценты начисляются с начала процедуры финансового оздоровления и до полного погашения предъявленных требований кредиторов. Если погашение невозможно, проценты продолжают начисляться до вынесения судебного решения о признании должника банкротом или начала конкурсного производства. - Внешнее управление.
Мораторные проценты начисляются с момента введения внешнего управления и до даты судебного определения, регламентирующего начало выплат по долгам, или до признания должника банкротом. - Конкурсное производство.
Проценты продолжают начисляться с момента открытия конкурсного производства до полного удовлетворения требований кредиторов. - Реструктуризация долга.
Проценты начисляются с момента начала реструктуризации долга до погашения всех долгов или до начала реализации имущества должника. - Реализация имущества:
Процессы начисления продолжаются с момента начала реализации имущества до завершения расчетов с кредиторами.
Как рассчитываются мораторные проценты
Мораторные проценты рассчитываются исключительно арбитражным управляющим, который ведет дело о банкротстве физического лица. Судья и кредиторы не участвуют в этом процессе. Проценты начисляются ежемесячно на сумму задолженности и касаются только долгов, взятых в национальной валюте.
Если долг оформлен в иностранной валюте, ставка процента пересчитывается в соответствии со средней процентной ставкой для валютных кредитов, установленной Центральным банком.
Формула для расчета мораторных процентов выглядит так:
Мп = Рд х СР х Т/365, где:
- Мп – сумма мораторных процентов,
- Рд – размер задолженности,
- СР – ставка рефинансирования,
- Т/365 – период моратория (Т) и количество дней в году (365).
Когда прекращается начисление мораторных процентов
Процесс начисления мораторных процентов может прекратиться в следующих случаях:
- Завершение процедуры банкротства.
- Полное погашение задолженности физическим лицом.
- Признание физического лица банкротом.
- Если в рамках процедуры банкротства было заключено мировое соглашение, мораторные проценты начисляться не будут.
Что делать, если не можете оплачивать долги
Не рекомендуется сразу подавать заявление на банкротство, если вы столкнулись с трудностью в выплатах. Сначала попробуйте варианты рефинансирования или реструктуризации долга. Если эти меры не принесут результата, следует обратиться к юристу. Он поможет вам разобраться в ситуации и найти оптимальный способ решения.
Компания «Бизнес-Юрист» предоставляет квалифицированную помощь в вопросах банкротства, предлагая индивидуальный подход и поддержку на каждом этапе. Для консультации и подробной информации звоните по телефону: +7 964 726 74 72. Наши специалисты помогут вам разобраться в сложных финансовых вопросах.
